A boa notícia é que existem formas de melhorar essa pontuação. Com mudanças de hábito e atenção à organização financeira, é possível aumentar o score e melhorar as chances de conseguir crédito no mercado para alcançar seus objetivos.

Quer descobrir como melhorar seu score de crédito? Confira 6 dicas para conquistar uma pontuação mais alta!

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação utilizada para indicar a chance de um consumidor pagar suas contas em dia nos 12 meses seguintes. Esse indicador é muito adotado por instituições financeiras, comércios e outras empresas para avaliar o risco envolvido na liberação de crédito a uma pessoa.

O cálculo do score é feito a partir de informações registradas por birôs de crédito, como o SPC e a Serasa. Você já deve ter ouvido falar nesses nomes, que reúnem dados sobre o comportamento financeiro dos consumidores. 

Essas informações incluem o histórico de pagamento de contas, empréstimos, financiamentos e outras dívidas. A pontuação costuma variar de 0 a 1000 pontos, e quanto mais alto o score, maiores são as chances de conseguir crédito. 

Quais são os problemas de ter score baixo?

Ter um score de crédito baixo pode gerar diversas dificuldades no dia a dia, principalmente quando se trata de obter acesso a serviços financeiros. Um dos principais problemas é a dificuldade para conseguir empréstimos e financiamentos. 

Mesmo quando o crédito é aprovado, as condições oferecidas costumam ser menos vantajosas, com taxas de juros mais altas e prazos de pagamento menores. A razão é que, para as empresas, o score baixo representa um risco maior de não pagamento da dívida.

Além disso, essa pontuação pode interferir na contratação de serviços básicos, como planos de telefonia, TV por assinatura ou aluguel de imóveis. Em muitos casos, é exigido um valor de caução ou a apresentação de um fiador como maneira de garantir o cumprimento das obrigações financeiras.

Desse modo, um score baixo não afeta apenas o acesso ao crédito, porém, também compromete a capacidade de manter uma vida financeira mais estável e com maior poder de negociação. 

6 Dicas para melhorar o score de crédito

Para que os problemas de ter um score baixo não afetem a sua vida financeira e não impeçam de atingir seus objetivos, é necessário tomar as medidas certas. Elas possibilitam aumentar as chances de ter uma boa pontuação de crédito.

A seguir, veja 6 dicas para melhorar o score de crédito!

1. Renegocie as dívidas

Ter o nome negativado ou manter contas em atraso impacta o score de crédito, pois indica ao mercado um alto risco de inadimplência. Assim, quanto mais tempo a dívida permanece em aberto, maior é a influência negativa sobre a pontuação.

Por isso, renegociar os débitos é uma das medidas para iniciar a recuperação do score. Ao buscar acordos com credores e quitar ou parcelar as dívidas pendentes, o consumidor demonstra disposição para regularizar sua situação financeira.

Após a negociação e o início do pagamento, o nome é retirado dos cadastros de inadimplência, o que facilita o acesso a novas oportunidades de crédito, por exemplo.

2. Pague os débitos em dia

A pontualidade no pagamento das contas é mais um dos fatores para a formação do score de crédito. Sempre que um débito é quitado no prazo, o consumidor demonstra responsabilidade financeira.

Por outro lado, atrasos frequentes, mesmo em contas de valores baixos, sinalizam risco de inadimplência e podem impactar negativamente o score. Portanto, o pagamento adequado reforça o histórico de crédito e contribui para melhorar a avaliação feita pelos birôs, aumentando o score de crédito.

3. Não busque por crédito constantemente

Realizar muitas solicitações ou simulações de crédito em um curto período pode afetar negativamente o score de crédito. Nesse caso, o mercado costuma interpretar esse comportamento como um sinal de instabilidade financeira, aumentando a percepção de risco.

Dessa maneira, é importante planejar bem antes de solicitar qualquer linha de crédito. Avaliar as reais necessidades e evitar pedidos simultâneos contribui para preservar o score e reforça uma imagem de maior controle financeiro diante das instituições.

4. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Quando os dados estão desatualizados ou incompletos, pode haver dificuldades na identificação do consumidor ou na comunicação sobre novas oportunidades de crédito. Além disso, o sistema não considera mudanças, como o aumento de renda ou o início de uma nova relação de consumo.

Então é recomendado acessar os canais oficiais dos birôs (da Serasa e do SPC, por exemplo) e verificar se todas as informações estão corretas. A atualização regular fortalece a credibilidade do consumidor e pode contribuir para uma pontuação mais justa e vantajosa.

Confira também: Segurança Digital: 10 dicas para proteger seus dados online

5. Evite usar todo o limite de crédito constantemente

Utilizar constantemente todo o limite de crédito, como no cartão ou cheque especial, pode prejudicar o score de crédito. Mesmo que os pagamentos estejam em dia, esse hábito pode ser interpretado pelas instituições financeiras como sinal de desorganização ou dependência de crédito.

Esse tipo de comportamento aumenta a percepção de risco e, por isso, tende a influenciar negativamente a pontuação. O ideal é manter uma parte do limite sempre disponível, evitando comprometer o valor total oferecido.

6. Tenha contas em seu nome

Há quem acredite que o score de crédito só fica baixo quando há dívidas em aberto, mas isso nem sempre é verdade. Mesmo quem não possui nenhum débito negativado pode ter uma pontuação reduzida. 

Isso acontece, principalmente, quando não há qualquer movimentação financeira registrada em seu nome. Afinal, o cálculo da pontuação depende de dados sobre como o consumidor lida com seus compromissos financeiros.

Logo, sem esse histórico, as empresas não conseguem avaliar o comportamento de pagamento e o score tende a ser mais baixo. Nesse contexto, uma das estratégias para começar a melhorar o score é manter contas em seu nome, como as de luz, água, internet e cartão de crédito.

Vale destacar que essas práticas ajudam a aumentar as chances de melhorar o score, no entanto, não há uma garantia de que isso ocorrerá. É preciso ter paciência e manter bons hábitos financeiros no longo prazo, certo?

Neste artigo, você acompanhou 6 dicas que podem ajudar quem está com score baixo. Se esse é o seu caso, procure adotar essas orientações para tentar melhorar a sua pontuação de crédito e ter mais acesso aos serviços financeiros.

Gostou deste post? Siga nossas redes sociais (Instagram, LinkedIn, YouTube, TikTok e Facebook) para conferir mais conteúdos úteis como este!