Enquanto uma alternativa se destaca por sua flexibilidade, outra costuma ser mais adequada para objetivos que demandam uma maior movimentação financeira. Analisar as condições é indispensável para tomar uma decisão consciente em seu planejamento. 

Neste artigo, você entenderá o que são empréstimos e financiamentos, como eles funcionam, quais as diferenças e quando contratar cada um. Boa leitura!

O que é um empréstimo?

O empréstimo é uma modalidade de crédito na qual uma instituição financeira disponibiliza uma quantia em dinheiro para o cliente usar como preferir. Esse valor pode ser devolvido em parcelas, tendo o acréscimo de juros e demais encargos. 

Uma das principais vantagens do empréstimo é a flexibilidade de uso, já que o cliente não precisa justificar como gastará o dinheiro. É possível, por exemplo, utilizá-lo em situações do dia a dia, como pagar contas, custear um tratamento de saúde, equilibrar as finanças etc.

Para entender melhor, imagine que você teve um problema no seu carro e precisa de um reparo imediato no mecânico. Se você não tiver o dinheiro em conta para pagar, uma das soluções é buscar um empréstimo pessoal com uma instituição financeira.

Como a liberação não exige uma finalidade específica, o processo costuma ser mais prático. Contudo, as instituições financeiras realizam uma análise de crédito de cada cliente antes de aprovar.

O objetivo é conferir as informações financeiras da pessoa para medir o risco de inadimplência. Histórico de dívidas, score de crédito e renda são exemplos de fatores consultados durante esse momento. 

Além da possível aprovação, a análise de crédito é importante para definir as condições de pagamento, como juros e prazos. Geralmente, quanto menor for o risco para a instituição financeira, melhores são os termos para o cliente. 

Quais são os tipos de empréstimo? 

Existem diferentes modalidades de empréstimo disponíveis no mercado, cada uma voltada para necessidades específicas. O empréstimo pessoal é um dos mais comuns e práticos.

Nesse caso, o cliente solicita o crédito junto ao banco, que fará a análise do pedido. Nos empréstimos pessoais, as taxas de juros tendem a ser mais altas, pois não há garantia envolvida. Ainda, muitas pessoas já têm uma quantia pré-aprovada em instituições financeiras.

Outro exemplo é o empréstimo consignado, bastante procurado por aposentados, pensionistas e trabalhadores com carteira assinada. Nele, as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Essa é uma característica que reduz o risco de inadimplência e permite taxas mais baixas. Porém, a liberação depende da margem consignável, que é o percentual máximo do salário ou benefício que pode ser comprometido na operação. 

Outra opção é o empréstimo com garantia, no qual o cliente oferece um bem, como imóvel ou veículo, como forma de assegurar o pagamento. Como resultado, é possível ter uma maior quantia liberada e você continua com direito de uso do bem, desde que não fique inadimplente. 

O que é um financiamento?

O financiamento é uma modalidade de crédito voltada para a compra de um bem ou serviço específico. Diferentemente do empréstimo, o dinheiro não é entregue ao cliente, mas sim repassado à empresa ou pessoa que está vendendo o produto ou oferecendo o serviço. 

Então o recurso só pode ser usado para a finalidade determinada no contrato. Esse modelo é muito comum em aquisições de veículos, imóveis e demais transações de maior volume. Geralmente, o comprador dá uma entrada e financia o restante em parcelas que podem se estender ao longo dos anos.

Uma característica do financiamento é a exigência de garantias. O próprio bem adquirido, como a casa ou o carro, costuma ficar alienado ao banco até a quitação do contrato. Portanto, em caso de não pagamento, a instituição pode retomá-lo para cobrir a dívida.

Devido a essa segurança adicional, os financiamentos normalmente costumam ter juros mais baixos que os empréstimos. Além disso, eles normalmente contam com prazos mais longos, o que permite ao cliente organizar melhor as parcelas e manter equilíbrio no orçamento.

No entanto, é preciso avaliar antes de assumir esse tipo de compromisso. Como ele envolve prazos médios e longos, é essencial garantir que as parcelas não comprometam outras despesas do dia a dia.

Qual é a diferença entre empréstimo e financiamento?

Muita gente confunde empréstimos e financiamentos, mas você deve ter percebido que eles apresentam características bem diferentes. 

Confira os principais aspectos!

Uso do dinheiro

No empréstimo, a quantia recebida pode ser usada livremente, seja para pagar contas ou lidar com emergências. Já no financiamento, o recurso é destinado a uma finalidade específica.

Prazos de pagamento

Empréstimos geralmente têm prazos mais curtos, enquanto financiamentos são de médio e longo prazo. Na Finamax, por exemplo, os clientes têm empréstimos pessoais para pagar em 18 meses. No financiamento de carro, o prazo pode ser de até 60 meses.

Garantias

Na maioria dos empréstimos não há necessidade de apresentar garantias, exceto em modalidades como o consignado ou com garantia de bens. Nos financiamentos, o próprio bem adquirido fica alienado até a quitação total do contrato.

Taxas de juros

Como visto, em relação aos juros, que apresentam maior risco para a instituição financeira, o empréstimo tende a ter taxas mais altas. O financiamento, com a garantia do bem, disponibiliza juros menores e condições mais acessíveis.

Como decidir entre empréstimo e financiamento?

Na hora de escolher entre empréstimo e financiamento, o primeiro passo é entender qual é a sua necessidade. Se o objetivo é ter dinheiro em mãos para usar em diferentes situações, o empréstimo costuma ser a alternativa mais prática. 

Quando a meta é conquistar um bem específico, o financiamento tende a ser a escolha mais adequada. Além de definir a finalidade, é imprescindível comparar as condições oferecidas pelas instituições financeiras. 

Avalie pontos como taxa de juros, prazo de pagamento, exigência de garantias e custo total do contrato. Pequenas diferenças nesses pontos podem gerar grande impacto no final das parcelas e no orçamento familiar.

Por fim, antes de assinar, faça uma simulação e compare diferentes propostas. Assim, você terá mais clareza sobre os custos e conseguirá escolher a opção que melhor se encaixa nos seus objetivos e no seu bolso.

Nesta leitura, você aprendeu qual a diferença entre empréstimo e financiamento e viu quando cada um pode fazer mais sentido. Com esse conhecimento, fica mais fácil tomar uma decisão mais consciente. 

Quer continuar aprofundando seu entendimento sobre o mercado de crédito? Veja quando vale a pena pegar um empréstimo pessoal!