A boa notícia é que existem formas de melhorar essa pontuação. Com mudanças de hábito e atenção à organização financeira, é possível aumentar o score e melhorar as chances de conseguir crédito no mercado para alcançar seus objetivos.

Quer descobrir como melhorar seu score de crédito? Confira 6 dicas para conquistar uma pontuação mais alta!

O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação utilizada para indicar a chance de um consumidor pagar suas contas em dia nos 12 meses seguintes. Esse indicador é muito adotado por instituições financeiras, comércios e outras empresas para avaliar o risco envolvido na liberação de crédito a uma pessoa.

O cálculo do score é feito a partir de informações registradas por birôs de crédito, como o SPC e a Serasa. Você já deve ter ouvido falar nesses nomes, que reúnem dados sobre o comportamento financeiro dos consumidores. 

Essas informações incluem o histórico de pagamento de contas, empréstimos, financiamentos e outras dívidas. A pontuação costuma variar de 0 a 1000 pontos, e quanto mais alto o score, maiores são as chances de conseguir crédito. 

Quais são os problemas de ter score baixo?

Ter um score de crédito baixo pode gerar diversas dificuldades no dia a dia, principalmente quando se trata de obter acesso a serviços financeiros. Um dos principais problemas é a dificuldade para conseguir empréstimos e financiamentos. 

Mesmo quando o crédito é aprovado, as condições oferecidas costumam ser menos vantajosas, com taxas de juros mais altas e prazos de pagamento menores. A razão é que, para as empresas, o score baixo representa um risco maior de não pagamento da dívida.

Além disso, essa pontuação pode interferir na contratação de serviços básicos, como planos de telefonia, TV por assinatura ou aluguel de imóveis. Em muitos casos, é exigido um valor de caução ou a apresentação de um fiador como maneira de garantir o cumprimento das obrigações financeiras.

Desse modo, um score baixo não afeta apenas o acesso ao crédito, porém, também compromete a capacidade de manter uma vida financeira mais estável e com maior poder de negociação. 

6 Dicas para melhorar o score de crédito

Para que os problemas de ter um score baixo não afetem a sua vida financeira e não impeçam de atingir seus objetivos, é necessário tomar as medidas certas. Elas possibilitam aumentar as chances de ter uma boa pontuação de crédito.

A seguir, veja 6 dicas para melhorar o score de crédito!

1. Renegocie as dívidas

Ter o nome negativado ou manter contas em atraso impacta o score de crédito, pois indica ao mercado um alto risco de inadimplência. Assim, quanto mais tempo a dívida permanece em aberto, maior é a influência negativa sobre a pontuação.

Por isso, renegociar os débitos é uma das medidas para iniciar a recuperação do score. Ao buscar acordos com credores e quitar ou parcelar as dívidas pendentes, o consumidor demonstra disposição para regularizar sua situação financeira.

Após a negociação e o início do pagamento, o nome é retirado dos cadastros de inadimplência, o que facilita o acesso a novas oportunidades de crédito, por exemplo.

2. Pague os débitos em dia

A pontualidade no pagamento das contas é mais um dos fatores para a formação do score de crédito. Sempre que um débito é quitado no prazo, o consumidor demonstra responsabilidade financeira.

Por outro lado, atrasos frequentes, mesmo em contas de valores baixos, sinalizam risco de inadimplência e podem impactar negativamente o score. Portanto, o pagamento adequado reforça o histórico de crédito e contribui para melhorar a avaliação feita pelos birôs, aumentando o score de crédito.

3. Não busque por crédito constantemente

Realizar muitas solicitações ou simulações de crédito em um curto período pode afetar negativamente o score de crédito. Nesse caso, o mercado costuma interpretar esse comportamento como um sinal de instabilidade financeira, aumentando a percepção de risco.

Dessa maneira, é importante planejar bem antes de solicitar qualquer linha de crédito. Avaliar as reais necessidades e evitar pedidos simultâneos contribui para preservar o score e reforça uma imagem de maior controle financeiro diante das instituições.

4. Atualize seus dados nos birôs de crédito

Quando os dados estão desatualizados ou incompletos, pode haver dificuldades na identificação do consumidor ou na comunicação sobre novas oportunidades de crédito. Além disso, o sistema não considera mudanças, como o aumento de renda ou o início de uma nova relação de consumo.

Então é recomendado acessar os canais oficiais dos birôs (da Serasa e do SPC, por exemplo) e verificar se todas as informações estão corretas. A atualização regular fortalece a credibilidade do consumidor e pode contribuir para uma pontuação mais justa e vantajosa.

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5. Evite usar todo o limite de crédito constantemente

Utilizar constantemente todo o limite de crédito, como no cartão ou cheque especial, pode prejudicar o score de crédito. Mesmo que os pagamentos estejam em dia, esse hábito pode ser interpretado pelas instituições financeiras como sinal de desorganização ou dependência de crédito.

Esse tipo de comportamento aumenta a percepção de risco e, por isso, tende a influenciar negativamente a pontuação. O ideal é manter uma parte do limite sempre disponível, evitando comprometer o valor total oferecido.

6. Tenha contas em seu nome

Há quem acredite que o score de crédito só fica baixo quando há dívidas em aberto, mas isso nem sempre é verdade. Mesmo quem não possui nenhum débito negativado pode ter uma pontuação reduzida. 

Isso acontece, principalmente, quando não há qualquer movimentação financeira registrada em seu nome. Afinal, o cálculo da pontuação depende de dados sobre como o consumidor lida com seus compromissos financeiros.

Logo, sem esse histórico, as empresas não conseguem avaliar o comportamento de pagamento e o score tende a ser mais baixo. Nesse contexto, uma das estratégias para começar a melhorar o score é manter contas em seu nome, como as de luz, água, internet e cartão de crédito.

Vale destacar que essas práticas ajudam a aumentar as chances de melhorar o score, no entanto, não há uma garantia de que isso ocorrerá. É preciso ter paciência e manter bons hábitos financeiros no longo prazo, certo?

Neste artigo, você acompanhou 6 dicas que podem ajudar quem está com score baixo. Se esse é o seu caso, procure adotar essas orientações para tentar melhorar a sua pontuação de crédito e ter mais acesso aos serviços financeiros.

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No entanto, apesar de ser um cenário frequente, isso não significa que estar endividado seja uma situação tranquila para as pessoas. A realidade costuma ser o contrário, pois quem está no vermelho pode ter mais dificuldades de organizar as finanças e alcançar objetivos financeiros.

Pensando nisso, este artigo apresenta 7 dicas que podem ajudar você a negociar as suas dívidas e equilibrar as suas finanças. Acompanhe a leitura e veja quais são elas para colocar em prática!

7 Dicas para negociar suas dívidas hoje

1. Organize seu orçamento

O primeiro passo para negociar as suas dívidas e sair do vermelho é organizar o seu orçamento. Esse processo consiste em entender melhor o quanto você ganha e como esse dinheiro é usado no seu planejamento financeiro. 

Sem esse controle de contas, fica difícil saber o que pode ser pago das dívidas agora, o que precisa ser renegociado e onde há espaço para cortes. Por isso, comece anotando todas as suas fontes de renda, como salário e recebimentos por serviços como autônomo. 

Em seguida, faça uma anotação das suas despesas. Para facilitar, você pode dividi-las entre essenciais e supérfluas. Como o nome sugere, as primeiras são aquelas necessárias na sua vida, como energia, alimentação, água etc. 

Quando você coloca tudo no papel, fica mais fácil ter uma visão clara do seu orçamento. Depois, veja quanto está sobrando ou faltando no final do mês. Se as despesas forem maiores que a renda, será necessário reduzir gastos para conseguir pagar as dívidas.

2. Priorize dívidas com juros altos

Para quem tem mais de uma dívida, o processo de organização pode ser mais complexo, já que nem sempre é possível quitar todas de uma vez. Nesse cenário, vale criar uma estratégia e priorizar aquelas que mais pesam no bolso — normalmente, são as que têm juros mais altos.

Cartão de crédito e cheque especial, por exemplo, costumam ter taxas mais altas e, se não forem pagos logo, tendem a se acumular. Por isso, sempre que possível, direcione seus esforços para quitar ou renegociar primeiro as dívidas mais caras.

Entretanto, saiba que isso não significa que você deve ignorar os demais compromissos financeiros, pois a inadimplência pode deixá-lo com o nome sujo. O objetivo é apenas focar nas dívidas mais caras para ganhar fôlego no seu orçamento no futuro. 

3. Entre em acordo com os credores

Organizando seu orçamento e definindo quais dívidas são mais urgentes, é hora de partir para a negociação. Embora muitas pessoas tenham receio ou vergonha de entrar em contato com o banco, a loja ou a financeira, esse é um passo fundamental para resolver o problema.

Isso acontece porque os credores têm interesse em receber o dinheiro, e fazer um acordo normalmente faz sentido para eles — mesmo que em condições mais flexíveis. Para tanto, você pode procurar os canais de atendimento e explicar sua situação.

Em muitos casos, é possível conseguir desconto nos juros, aumento no prazo e parcelamento da dívida. O mais importante é não aceitar acordos que você sabe que não conseguirá cumprir, já que um novo atraso pode dificultar ainda mais a negociação.

4. Aproveite feirões de renegociação

Se você está endividado e com nome sujo, os feirões de renegociação se tornam grandes aliados. Eles são eventos promovidos por empresas, órgãos de proteção ao crédito ou instituições financeiras, que oferecem condições especiais para quitação de dívidas.

Feirões como a Serasa Limpa Nome acontecem com frequência, tanto presencialmente quanto online. Nesses momentos, é possível renegociar dívidas com bancos, operadoras de cartão, empresas de telefonia, lojas e diversas outras credoras.

A grande vantagem dos feirões é a possibilidade de resolver diversas pendências de uma só vez, com ofertas que dificilmente aparecem fora dessas campanhas. Portanto, fique atento ao calendário e se planeje para aproveitar essas oportunidades.

5. Evite criar novas dívidas

A 5ª dica para negociar as suas dívidas e sair do vermelho é evitar criar novos compromissos financeiros durante esse processo de controle. Pode até parecer óbvio, mas é comum que as pessoas voltem a sair do orçamento no momento em que conseguem acordos ou aliviam sua renda. 

Para entender melhor, imagine que você renegociou uma dívida e passou a pagar uma parcela de R$ 200 por mês. Se, ao mesmo tempo, fizer um novo compromisso de R$ 150, seu orçamento continuará comprometido — e o risco de atrasar os pagamentos será alto. 

Para sair do vermelho, é preciso quebrar esse ciclo de endividamento. Desse modo, procure desenvolver a sua educação financeira, buscando ter um consumo mais consciente e mais controle sobre a renda. 

6. Procure ter mais fontes de renda

Vale a pena buscar novas fontes de renda para acelerar o processo de saída das dívidas. Afinal, quanto mais dinheiro entra no seu orçamento, mais rapidamente você consegue quitar esses compromissos e retomar o controle da sua vida financeira.

Muitas vezes, é possível gerar renda extra com atividades simples e dentro das suas habilidades. Por exemplo, você pode fazer artesanato, dar aulas particulares, revender produtos, oferecer serviços de costura etc. 

Tenha em mente que a renda extra não precisa ser alta. O essencial é usar esse dinheiro com disciplina e construir uma nova base de estabilidade.

7. Considere trocar dívidas

Por fim, outra boa prática é trocar uma dívida cara por uma mais barata. Há diferentes formas de fazer isso, sendo a portabilidade do débito uma das principais. Nesse caso, você leva o compromisso financeiro para outra financeira com melhores condições.

Também é possível contrair uma nova dívida para pagar a primeira. Para entender melhor, imagine que você tem um débito no cartão de crédito com juros altos. Como o pagamento pode ser desafiador no orçamento, você pode buscar um empréstimo pessoal com taxas menores.

Assim, o dinheiro desse empréstimo será usado para pagar a dívida do cartão. A troca de dívida aconteceu porque você continuará com um compromisso — as parcelas do novo empréstimo —, com a diferença de que as condições são mais flexíveis.

Na Finamax, por exemplo, você encontra diferentes alternativas de empréstimos, que podem ajudar na quitação das dívidas com taxas mais vantajosas.  Se tiver um débito conosco, você consegue negociar através do telefone 0800-7744-778, se preferir envie uma mensagem para o Whatsapp (11) 95090-3951 ou acesse nosso site de forma prática e segura preenchendo o formulário.

Nesta leitura, você viu 7 dicas práticas para negociar suas dívidas, sair do vermelho e alcançar melhor equilíbrio financeiro. Então, se o seu objetivo é assumir controle sobre suas finanças, vale a pena colocar em prática as recomendações que fazem sentido na sua rotina.

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