Se você está empreendendo, provavelmente já ouviu falar que não se deve misturar as finanças pessoais com as empresariais, certo? Apesar disso, nem todas as pessoas entendem de fato quais são os problemas que essa prática pode causar.
Vale destacar que não fazer a separação é um dos erros mais comuns entre pequenos empreendedores, autônomos e profissionais liberais. Portanto, é fundamental ter estratégias para não cometer esse equívoco e manter o dinheiro organizado.
Quer saber quais são as consequências de misturar as finanças pessoais e empresariais, entre outras informações sobre o tema? Confira, nas próximas linhas!
Quais são os problemas de misturar as finanças pessoais e empresariais?
Misturar as finanças pessoais e empresariais pode trazer diversos problemas para o negócio e até mesmo para o empreendedor.
Veja quais são as possíveis consequências!
Falta de clareza nas contas
Quando os gastos e receitas do negócio se misturam com as contas pessoais, fica difícil entender qual é, de fato, a situação financeira da empresa. Essa falta de clareza impede uma boa gestão e dificulta o planejamento.
Um dos motivos é que não se sabe com precisão o quanto de recursos está entrando, o que está saindo e o que é lucro de verdade.
Erros no caixa
Muitas vezes, a retirada de dinheiro do caixa da empresa pode parecer inofensiva por se tratar de pequenas quantias, mas essa prática aumenta as chances de erros no fechamento. Fica mais difícil controlar o fluxo financeiro, o que torna comum que a conta não bata.
Questões fiscais
Além das questões internas do setor financeiro, considere que esse erro pode gerar problemas com o Fisco. Na hora de prestar contas, fica mais difícil comprovar quais movimentações financeiras são relacionadas à empresa e quais são pessoais.
Como resultado, a pessoa jurídica aumenta o risco de cair na malha fina ou enfrentar questionamentos em uma eventual auditoria. A empresa pode ser penalizada com multas e outras medidas da Receita Federal.
Endividamento e prejuízos para o negócio
Ao utilizar os recursos da empresa para objetivos pessoais, o caixa do negócio pode ficar comprometido, dificultando o pagamento de fornecedores, colaboradores e outras despesas essenciais. Em casos mais extremos, isso pode levar ao endividamento e até colocar a continuidade da empresa em risco.
Menos liberdade para o empreendedor
Quando o empreendedor se acostuma a usar o dinheiro do negócio para os seus gastos pessoais, ele tende a ficar refém de recursos que muitas vezes são imprevisíveis. Como resultado, ele pode ficar sem dinheiro para as suas demandas quando a empresa não apresentar o retorno esperado, por exemplo.
Dificuldades nas finanças pessoais
Sem uma divisão clara das finanças pessoais e empresariais, você pode precisar tirar dinheiro do seu bolso para pagar as contas do negócio, desequilibrando o seu orçamento. Assim, o seu próprio planejamento fica prejudicado.
Quais são os benefícios de fazer a separação?
Agora que você já viu os problemas que a falta de separação do dinheiro da empresa e de casa pode causar, é hora de conhecer os benefícios de manter as finanças organizadas e bem divididas.
Acompanhe!
Mais organização
Separar as contas é o primeiro passo para manter a vida financeira da pessoa física e da jurídica em ordem. Com tudo organizado, é mais fácil visualizar o que pertence à empresa, o que é despesa pessoal e conseguir fazer um planejamento consistente para ambos.
Controle dos gastos
Quando há uma divisão clara, você consegue monitorar os gastos da empresa e entender para onde o dinheiro está indo. Com isso, o empreendedor pode identificar problemas financeiros, fazer ajustes quando necessário e manter os recursos do negócio em dia.
Clareza sobre o lucro real
Você viu que juntar dinheiro pessoal e empresarial dificulta a compreensão da situação do negócio. Nesse contexto, o empreendedor pode achar que está lucrando, quando, na verdade, são os seus recursos próprios confundindo a avaliação.
O contrário também costuma ocorrer. Logo, a separação dá mais clareza sobre quanto a empresa está rendendo e qual é o verdadeiro lucro.
Facilidade para acessar crédito empresarial
Se você pretende buscar crédito para investir no seu negócio, saiba que uma das exigências mais comuns é a apresentação de dados financeiros organizados. Quando as finanças estão misturadas, fica difícil comprovar os resultados da empresa.
Por outro lado, com as contas separadas, você demonstra profissionalismo e aumenta as chances de obter empréstimos ou financiamentos com melhores condições.
Como separar as finanças pessoais das empresariais?
Após avaliar a importância de separar as finanças da pessoa física e jurídica, é hora de ver como isso pode ser feito. Mesmo quem está começando agora pode adotar hábitos saudáveis desde o início e evitar os problemas que juntar esses recursos costuma causar.
Siga dicas para fazer a separação!
Abra uma conta para a pessoa jurídica
O primeiro passo é abrir uma conta bancária exclusiva para a empresa, que concentra todas as movimentações do empreendimento. Por meio dos registros, você terá condições de cruzar informações com as suas anotações, mantendo tudo em ordem.
Considere, ainda, que as soluções para pessoas jurídicas costumam contar com funcionalidades mais adequadas para as necessidades do empreendedor. Portanto, você pode obter vantagens extras, como centralização de operações, benefícios fiscais, entre outros.
Registre todas as movimentações financeiras
Na rotina do negócio, registre com atenção todas as entradas e saídas de dinheiro, mesmo as menores, utilizando planilhas ou sistemas de gestão financeira. Assim, você acompanha todas as movimentações e consegue verificar eventuais inconsistências.
Defina um pró-labore para você
Outra boa prática é definir um pró-labore para retirar mensalmente, que coloca uma regra para que o empreendedor acesse o dinheiro do negócio. Ele dá a você mais previsibilidade e ajuda no planejamento da empresa.
Crie uma rotina financeira
Por fim, crie uma rotina financeira, com revisões periódicas e organização dos documentos fiscais e contábeis. Ela é importante para manter o controle e para tomar decisões mais estratégicas para o crescimento do seu negócio.
Como você pôde ver, separar as finanças pessoais das empresariais é fundamental para garantir a saúde financeira da empresa e a tranquilidade do empreendedor. Quanto antes você começar, mais cedo verá os benefícios dessa prática nos resultados do negócio.
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