Como Escolher o Melhor Tipo de Empréstimo para suas Necessidades

Pegar dinheiro emprestado no mercado pode ajudar você a organizar as finanças, realizar um sonho ou até cobrir uma emergência. Mas, com tantas opções disponíveis, é natural ter dúvidas sobre como escolher o melhor tipo de empréstimo.

Uma decisão errada pode levar ao superendividamento, comprometer o seu orçamento e prejudicar sua saúde financeira. Por isso, antes de fechar qualquer contrato, é válido aprender o que precisa ser avaliado para fazer uma boa escolha.

Então confira neste post como escolher o melhor tipo de empréstimo para suas necessidades, favorecendo o seu bolso!

Como escolher o melhor tipo de empréstimo?

O primeiro ponto que é preciso ter em mente na hora de contratar um empréstimo é que não há uma alternativa que seja a melhor em todos os casos. Afinal, cada pessoa tem necessidades específicas — e o que pode funcionar para uma nem sempre atende a outra, e vice-versa.

Por exemplo, alguns tipos de crédito exigem que um bem que esteja em seu nome seja oferecido como garantia como um veículo ou imóvel. Para quem tem esses bens e deseja taxas de juros menores, essa pode ser uma excelente escolha.

No entanto, essa opção não faz sentido para quem não possui um carro ou uma casa própria para oferecer como garantia. Ao mesmo tempo, isso não significa que essa pessoa não consiga acessar boas condições em outras modalidades de crédito.

Portanto, para escolher o empréstimo ideal para você, é importante analisar o que se encaixa melhor na sua situação. E existem outros pontos importantes que podem ajudar a tomar uma decisão mais consciente.

Saiba o que você precisa considerar!

Entenda quais são os tipos de empréstimo

Como você viu, no mercado, é possível encontrar diferentes tipos de empréstimos. Cada um deles pode atender melhor a uma necessidade específica. 

Veja os principais tipos de crédito e suas características!

Empréstimo pessoal

Essa é uma das opções mais comuns e acessíveis. Nesse modelo, o cliente solicita um valor à instituição financeira e se compromete a devolvê-lo com juros, em parcelas mensais. Não é necessário justificar o uso do dinheiro e a liberação costuma ser rápida.

Ele geralmente é usado em situações emergenciais ou para quem precisa de crédito com agilidade e não possui garantias a oferecer.

Empréstimo com garantia de imóvel (home equity)

Nesse caso, a liberação do empréstimo é condicionada ao oferecimento de uma casa ou apartamento em nome do devedor como garantia. Assim, se a pessoa deixar de pagar as mensalidades, o imóvel pode ser vendido para quitar a dívida.

Como essa dinâmica reduz o risco de o credor ficar sem receber, os juros tendem a ser reduzidos. Essa opção pode atender a quem precisa acessar montantes maiores, sem pagar juros elevados — com a vantagem de a pessoa poder continuar morando normalmente no imóvel.

Empréstimo com garantia de veículo

Esse tipo de empréstimo é semelhante ao anterior, mas deixa o veículo como garantia da operação. Aqui, o automóvel permanece com o devedor, que pode usá-lo no seu dia a dia sem nenhum problema.

Os juros dessa operação costumam ser baixos, no entanto, como o empréstimo é baseado no valor do automóvel, a quantia acessada é menor, se comparada ao home equity. Ele costuma ser usado por quem precisa de dinheiro imediato, em uma operação com maior facilidade de aprovação.

Avalie suas necessidades e objetivos

Sabendo quais são os tipos de empréstimo disponíveis, o próximo passo é avaliar suas necessidades e objetivos. Nesse sentido, é fundamental refletir sobre o motivo pelo qual você está buscando dinheiro no mercado.

Você pode fazer uma autoavaliação respondendo a esses questionamentos:

• Qual é a quantia necessária?
• Qual é a urgência para a liberação dos recursos?
• Ele será utilizado para quitar dívidas, realizar um projeto ou lidar com uma emergência?
• Existe outra forma de conseguir esse dinheiro?

As respostas a essas perguntas ajudam a definir a solução mais adequada. Por exemplo, se você precisa de uma quantia menor e com urgência, pode ser o caso de buscar o crédito pessoal.

Se o objetivo for consolidar dívidas e você tiver um bem no seu nome, o empréstimo com garantia costuma ser mais vantajoso, pois oferece juros mais baixos.

Compare taxas de juros e CET

Um dos principais critérios para a escolha de um empréstimo é o custo da operação. Para isso, é importante avaliar a taxa de juros aplicada. Ela indica o percentual cobrado pelo banco sobre a quantia emprestada, podendo ser expressa mensal ou anualmente.

Ainda, é importante conferir o CET (Custo Efetivo Total). Além dos juros, ele inclui todos os encargos, tarifas, seguros e despesas administrativas relacionados ao empréstimo. Mesmo que dois empréstimos apresentem a mesma taxa de juros, o CET pode variar significativamente. 

Verifique o número e valor das parcelas

Outro fator que não pode ser esquecido no momento de solicitar um empréstimo é verificar o número e o valor das parcelas. É preciso destacar que, quanto maior for o parcelamento, mais você sentirá o impacto dos juros na operação aumentando a quantia total a ser paga.

Fora isso, o dinheiro pago nas mensalidades deve caber no seu orçamento mensal, sem comprometer outras despesas essenciais. Tenha em mente que pegar um empréstimo e não conseguir realizar seu pagamento pode prejudicar ainda mais a sua vida financeira.

Pesquise a reputação da financeira

Com o surgimento das operações de crédito online, o número de ofertas de empréstimo aumentou. No entanto, o mesmo aconteceu com crimes e golpes financeiros. Logo, antes de solicitar dinheiro e fornecer seus dados, é essencial verificar a reputação da empresa.

Pesquise avaliações de outros clientes e consulte reclamações em órgãos de defesa do consumidor. Consulte também a situação da financeira junto a órgãos reguladores, como o Bacen (Banco Central), para garantir que está lidando com uma empresa confiável.

Leia o contrato com atenção

Outra medida fundamental que você deve adotar antes de assinar o contrato de empréstimo é fazer a sua leitura integralmente. Preste atenção especial às cláusulas sobre juros, CET, prazos, condições de pagamento e multas por atraso. 

Caso surjam dúvidas, não deixe de pedir esclarecimentos ao representante da financeira. Nunca assine um contrato sem entender completamente seus termos. Isso pode evitar surpresas e frustrações no futuro.

Quando considerar outras possibilidades?

Ao chegar até aqui, você aprendeu informações relevantes sobre os diferentes tipos de empréstimos disponíveis e como escolher o melhor para você. No entanto, é preciso destacar que existem outras possibilidades que podem atender a quem precisa de dinheiro.

Descubra quais são elas e quando considerá-las!

Financiamento

O financiamento é uma linha de crédito com destinação específica, normalmente usada para aquisição de bens, como imóveis, veículos ou equipamentos. As taxas de juros costumam ser mais baixas, uma vez que o bem adquirido serve como garantia do pagamento.

Essa solução atende à pessoa que pegaria um empréstimo para comprar um bem específico e quando há mais tempo para seguir o processo de aprovação. O motivo é que a burocracia em um financiamento pode ser maior do que em linhas de crédito convencionais.

Refinanciamento 

O refinanciamento é uma forma de renegociar uma dívida já existente, trocando um ou mais débitos por um novo contrato com melhores condições. Ele é comum em operações envolvendo um imóvel ou veículo.

Normalmente, o refinanciamento é usado quando a pessoa encontra dificuldades para pagar suas dívidas atuais ou deseja trocar um débito caro por outro com juros mais baixos. Assim, é possível restabelecer o orçamento e preservar a saúde financeira.

Como a Finamax pode ajudar você a conseguir o dinheiro que precisa?

Para quem está buscando dinheiro emprestado com taxas e condições justas, vale contar com quem entende do assunto. Esse é o caso da Finamax, uma financeira com mais de 30 anos de experiência, que oferece soluções de crédito, financiamento e investimento.

Conosco, você tem acesso a soluções como: 

• empréstimo pessoal;
• empréstimo consignado;
• empréstimo com garantia de veículo ou imóvel;
• financiamento de veículos (carros e motos);
• antecipação de recebíveis para empresas;
• investimentos em letras de câmbio.

Com atendimento transparente, humanizado e seguro, você recebe o suporte necessário para encontrar a alternativa que seja mais adequada no seu caso. Além disso, você pode fazer simulações de forma prática e direta pelo WhatsApp.

Por esse canal, é possível tirar dúvidas e conhecer mais a respeito das soluções disponíveis sem nenhum compromisso. Isso facilita a escolha e o planejamento para que você consiga alcançar os seus objetivos financeiros.

Agora que você sabe como escolher o melhor tipo de empréstimo para suas necessidades, qual dessas soluções chamou mais a sua atenção? Utilize as dicas que foram vistas para tomar uma decisão fundamentada e alinhada às suas condições financeiras.

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