Em muitas situações, contratar um empréstimo pode ser uma alternativa útil. É o caso de reorganizar as finanças, quitar dívidas mais caras, enfrentar emergências ou até realizar um projeto importante.
No entanto, antes de tomar essa decisão, é fundamental avaliar se as parcelas do empréstimo não comprometerão o seu orçamento pessoal. Afinal, você precisará realizar os pagamentos em dia para não ter problemas com juros, multas e a negativação do seu CPF.
Portanto, confira neste artigo como evitar que as parcelas do empréstimo prejudiquem seu orçamento pessoal, preservando a sua saúde financeira!
Organize o seu orçamento atual
O primeiro passo para contratar uma linha de crédito é saber exatamente como está sua vida financeira. Isso envolve anotar em uma planilha ou caderno todas as suas fontes de renda e despesas mensais fixas e variáveis.
Entre elas, é possível destacar:
| Receitas | Despesas |
| Salário | Contas de consumo |
| Pensões | Alimentação |
| Comissões | Moradia |
| Renda de aluguel | Transporte |
| Rentabilidade de investimentos | Lazer |
Com uma visão clara das suas finanças, você identifica quanto sobra mensalmente e qual montante pode ser usado em uma parcela do empréstimo. Se o orçamento estiver apertado, avalie cortes em gastos não essenciais antes de assumir dívidas.
Caso suas contas já estejam no limite e não seja possível reduzir seus custos, adiar a busca por crédito costuma ser a melhor escolha. A proposta de pegar um empréstimo é usá-lo para otimizar as suas finanças, não gerar mais problemas.
Defina um limite seguro de comprometimento da renda
Para não sobrecarregar suas finanças, é interessante que o total das parcelas de empréstimos não ultrapasse 30% da sua renda líquida mensal. Esse percentual proporciona uma margem de segurança para cobrir imprevistos e pagar suas despesas essenciais.
Por exemplo, se sua renda mensal é de R$ 5 mil, o máximo para parcelas de crédito seria R$ 1,5 mil. Ultrapassar esse teto pode levar a um endividamento difícil de controlar, pois, além do empréstimo, as suas contas continuarão chegando todos os meses.
Respeitar esse limite financeiro protege você do ciclo de precisar de novos empréstimos para cobrir dívidas existentes. Dependendo do cenário, há chance de fazer sentido pegar uma quantia menor ou aumentar o número de parcelas para reduzir cada uma delas.
Simule diferentes cenários antes de contratar
Antes de contratar um empréstimo, utilize simuladores financeiros disponíveis em bancos e financeiras, como a Finamax. Essas ferramentas permitem testar quantias, prazos e taxas, mostrando o impacto real das parcelas no seu orçamento mensal.
Experimente simular diferentes cenários, tendo em mente os seguintes fatores:
- prazos longos: possuem parcelas mais baixas, porém, com um custo total maior;
- prazos curtos: oferecem parcelas mais altas, mas um custo total reduzido.
Ao comparar diferentes condições de empréstimo, você evita surpresas e consegue escolher a melhor alternativa para o seu bolso. O segredo está em buscar o equilíbrio entre parcela e custo final.
Priorize empréstimos em que as mensalidades caibam no seu bolso, sem que o custo total do empréstimo seja excessivo. Também vale comparar os juros entre diferentes instituições e só fechar o contrato quando tiver certeza de que ele não comprometerá sua saúde financeira.
Considere possíveis imprevistos
Ao planejar a contratação de um empréstimo, é importante considerar que nem sempre tudo sairá como o esperado. Lembre-se de que imprevistos, como perder o emprego, ter problemas de saúde ou gastos emergenciais, podem acontecer a qualquer momento.
Essas situações afetam diretamente sua capacidade de pagamento, por isso, você precisa estar preparado para elas. Por exemplo, antes de fazer novas dívidas, procure ter uma reserva de emergência com o equivalente a, pelo menos, 6 meses do seu custo de vida.
Caso não tenha esse tipo de reserva, considere adiar o empréstimo ou reduzir o montante solicitado para não ficar vulnerável diante de imprevistos. Pense a longo prazo: se uma parcela já está no seu limite hoje, como você faria se surgisse uma despesa extra amanhã?
Evite o efeito bola de neve
Um dos maiores riscos ao fazer um empréstimo é o efeito bola de neve. Ele ocorre quando a pessoa não consegue pagar as parcelas em dia e passa a contrair novas dívidas para cobrir as anteriores. Os juros se acumulam e há chance de a situação sair do controle.
O que começou como um pequeno empréstimo pode se transformar rapidamente em uma dívida impagável. A depender das quantias alcançadas, existe a possibilidade de toda a sua renda ser comprometida.
Veja dicas para se proteger dessa armadilha financeira:
- escolha uma parcela que caiba com folga no orçamento, deixando uma margem para imprevistos;
- tenha disciplina para pagar sempre em dia, cadastrando lembretes no seu celular ou configurando débitos automáticos para evitar a inadimplência;
- evite fazer outro empréstimo sem terminar de pagar o anterior, já que cada nova dívida aumenta o risco de perder o controle do seu orçamento;
- negocie prazos ou valores com a instituição financeira caso perceba que não conseguirá cumprir o combinado, visando reduzir perdas com multas e juros.
Saiba diferenciar necessidade e impulso
No momento de contratar um empréstimo, reflita: você está diante de uma necessidade real ou apenas de um desejo momentâneo? Muitas pessoas usam crédito para consumo imediato de itens não essenciais, como eletrônicos novos ou viagens sem planejamento.
Nesses casos, tende a fazer sentido juntar a quantia de que você precisa ao longo do tempo, em vez de acessar uma linha de crédito com juros. Tenha em mente que o empréstimo é uma ferramenta financeira, não uma extensão da sua renda.
Para evitar que a motivação do empréstimo seja emocional ou impulsiva, espere alguns dias para tomar uma decisão mais consciente. Reflita com calma e avalie se vale a pena transformar esse desejo em uma dívida.
Se entender que faz sentido prosseguir com o empréstimo, busque uma financeira reconhecida no mercado, a exemplo da Finamax. Temos mais de 30 anos de experiência oferecendo soluções de crédito, financiamento e investimento.
Como você viu, contratar um empréstimo pode ser uma decisão inteligente quando feita com planejamento. Contudo, é preciso garantir que as parcelas não comprometam o seu orçamento pessoal nem prejudiquem o seu futuro financeiro.
Depois de ler este post, você ficou interessado em contratar uma linha de crédito? Descubra como escolher o melhor tipo de empréstimo!