Você precisa negociar suas dívidas? Essa é uma realidade comum para diversos brasileiros. De acordo com o Mapa da Inadimplência de março de 2025, da Serasa, havia mais de 75 milhões de pessoas inadimplentes no país.
No entanto, apesar de ser um cenário frequente, isso não significa que estar endividado seja uma situação tranquila para as pessoas. A realidade costuma ser o contrário, pois quem está no vermelho pode ter mais dificuldades de organizar as finanças e alcançar objetivos financeiros.
Pensando nisso, este artigo apresenta 7 dicas que podem ajudar você a negociar as suas dívidas e equilibrar as suas finanças. Acompanhe a leitura e veja quais são elas para colocar em prática!
7 Dicas para negociar suas dívidas hoje
1. Organize seu orçamento
O primeiro passo para negociar as suas dívidas e sair do vermelho é organizar o seu orçamento. Esse processo consiste em entender melhor o quanto você ganha e como esse dinheiro é usado no seu planejamento financeiro.
Sem esse controle de contas, fica difícil saber o que pode ser pago das dívidas agora, o que precisa ser renegociado e onde há espaço para cortes. Por isso, comece anotando todas as suas fontes de renda, como salário e recebimentos por serviços como autônomo.
Em seguida, faça uma anotação das suas despesas. Para facilitar, você pode dividi-las entre essenciais e supérfluas. Como o nome sugere, as primeiras são aquelas necessárias na sua vida, como energia, alimentação, água etc.
Quando você coloca tudo no papel, fica mais fácil ter uma visão clara do seu orçamento. Depois, veja quanto está sobrando ou faltando no final do mês. Se as despesas forem maiores que a renda, será necessário reduzir gastos para conseguir pagar as dívidas.
2. Priorize dívidas com juros altos
Para quem tem mais de uma dívida, o processo de organização pode ser mais complexo, já que nem sempre é possível quitar todas de uma vez. Nesse cenário, vale criar uma estratégia e priorizar aquelas que mais pesam no bolso — normalmente, são as que têm juros mais altos.
Cartão de crédito e cheque especial, por exemplo, costumam ter taxas mais altas e, se não forem pagos logo, tendem a se acumular. Por isso, sempre que possível, direcione seus esforços para quitar ou renegociar primeiro as dívidas mais caras.
Entretanto, saiba que isso não significa que você deve ignorar os demais compromissos financeiros, pois a inadimplência pode deixá-lo com o nome sujo. O objetivo é apenas focar nas dívidas mais caras para ganhar fôlego no seu orçamento no futuro.
3. Entre em acordo com os credores
Organizando seu orçamento e definindo quais dívidas são mais urgentes, é hora de partir para a negociação. Embora muitas pessoas tenham receio ou vergonha de entrar em contato com o banco, a loja ou a financeira, esse é um passo fundamental para resolver o problema.
Isso acontece porque os credores têm interesse em receber o dinheiro, e fazer um acordo normalmente faz sentido para eles — mesmo que em condições mais flexíveis. Para tanto, você pode procurar os canais de atendimento e explicar sua situação.
Em muitos casos, é possível conseguir desconto nos juros, aumento no prazo e parcelamento da dívida. O mais importante é não aceitar acordos que você sabe que não conseguirá cumprir, já que um novo atraso pode dificultar ainda mais a negociação.
4. Aproveite feirões de renegociação
Se você está endividado e com nome sujo, os feirões de renegociação se tornam grandes aliados. Eles são eventos promovidos por empresas, órgãos de proteção ao crédito ou instituições financeiras, que oferecem condições especiais para quitação de dívidas.
Feirões como a Serasa Limpa Nome acontecem com frequência, tanto presencialmente quanto online. Nesses momentos, é possível renegociar dívidas com bancos, operadoras de cartão, empresas de telefonia, lojas e diversas outras credoras.
A grande vantagem dos feirões é a possibilidade de resolver diversas pendências de uma só vez, com ofertas que dificilmente aparecem fora dessas campanhas. Portanto, fique atento ao calendário e se planeje para aproveitar essas oportunidades.
5. Evite criar novas dívidas
A 5ª dica para negociar as suas dívidas e sair do vermelho é evitar criar novos compromissos financeiros durante esse processo de controle. Pode até parecer óbvio, mas é comum que as pessoas voltem a sair do orçamento no momento em que conseguem acordos ou aliviam sua renda.
Para entender melhor, imagine que você renegociou uma dívida e passou a pagar uma parcela de R$ 200 por mês. Se, ao mesmo tempo, fizer um novo compromisso de R$ 150, seu orçamento continuará comprometido — e o risco de atrasar os pagamentos será alto.
Para sair do vermelho, é preciso quebrar esse ciclo de endividamento. Desse modo, procure desenvolver a sua educação financeira, buscando ter um consumo mais consciente e mais controle sobre a renda.
6. Procure ter mais fontes de renda
Vale a pena buscar novas fontes de renda para acelerar o processo de saída das dívidas. Afinal, quanto mais dinheiro entra no seu orçamento, mais rapidamente você consegue quitar esses compromissos e retomar o controle da sua vida financeira.
Muitas vezes, é possível gerar renda extra com atividades simples e dentro das suas habilidades. Por exemplo, você pode fazer artesanato, dar aulas particulares, revender produtos, oferecer serviços de costura etc.
Tenha em mente que a renda extra não precisa ser alta. O essencial é usar esse dinheiro com disciplina e construir uma nova base de estabilidade.
7. Considere trocar dívidas
Por fim, outra boa prática é trocar uma dívida cara por uma mais barata. Há diferentes formas de fazer isso, sendo a portabilidade do débito uma das principais. Nesse caso, você leva o compromisso financeiro para outra financeira com melhores condições.
Também é possível contrair uma nova dívida para pagar a primeira. Para entender melhor, imagine que você tem um débito no cartão de crédito com juros altos. Como o pagamento pode ser desafiador no orçamento, você pode buscar um empréstimo pessoal com taxas menores.
Assim, o dinheiro desse empréstimo será usado para pagar a dívida do cartão. A troca de dívida aconteceu porque você continuará com um compromisso — as parcelas do novo empréstimo —, com a diferença de que as condições são mais flexíveis.
Na Finamax, por exemplo, você encontra diferentes alternativas de empréstimos, que podem ajudar na quitação das dívidas com taxas mais vantajosas. Se tiver um débito conosco, você consegue negociar através do telefone 0800-7744-778, se preferir envie uma mensagem para o Whatsapp (11) 95090-3951 ou acesse nosso site de forma prática e segura preenchendo o formulário.
Nesta leitura, você viu 7 dicas práticas para negociar suas dívidas, sair do vermelho e alcançar melhor equilíbrio financeiro. Então, se o seu objetivo é assumir controle sobre suas finanças, vale a pena colocar em prática as recomendações que fazem sentido na sua rotina.
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