Como o Empréstimo Pessoal pode ser utilizado como um trunfo para suas finanças

O endividamento é um problema recorrente no Brasil, principalmente depois de passarmos por uma pandemia que afetou a economia e deixou muitas famílias à beira da inadimplência.

Nessa situação, um empréstimo pessoal pode ser uma solução. Para quem tem dívidas, se bem utilizado, pode mudar positivamente a situação financeira.

Por isso, é importante uma análise antes de solicitar um, e nesse artigo, apresentaremos alguns cenários para você ver se um Empréstimo Pessoal pode ser a solução que você procura.

O que é um Empréstimo Pessoal?

É quando você solicita um valor emprestado de uma instituição financeira, para devolvê-lo depois realizando o pagamento em parcelas.

Os critérios para concessão de empréstimos mudam dependendo da instituição. No entanto, há alguns conceitos importantes de se entender quando você está pesquisando as opções.

Alguns desses conceitos importantes para entender um serviço de empréstimo são: Taxa de Juros, Tarifas, CET (Custo Efetivo Total) e Prazo de Pagamento.

Taxa de Juros e Tarifas

Em todo serviço de crédito, há uma compensação à instituição financeira pelo serviço. E as taxas de juros são exatamente isso.

Além dos juros, outra coisa que engloba um empréstimo são as tarifas. Elas podem ser cobradas em algumas circunstâncias: tarifas de análise de crédito, de abertura de cadastro, tarifas administrativas, seguros, entre outras.

CET

É a sigla para Custo Efetivo Total, que significa o quanto seu empréstimo vai custar ao final de todo o processo. Através de uma porcentagem, mostra-se todas as taxas de juros, tarifas e impostos incutidos na operação. Caso opte por um seguro, ele também é incluído na CET.

Prazo de Pagamento

Representa o tempo levado para pagar o empréstimo. Atente-se ao prazo, pois ele influencia nos juros cobrados. Sendo assim, embora o valor de pagamento mensal diminui quando você parcela a operação em mais vezes, maior será o valor pago em juros.

Em quais situações vale a pena para realizar um Empréstimo Pessoal?

Há diversas situações em que um empréstimo pessoal é viável. Listamos algumas abaixo como exemplo, lembrando que esse serviço de crédito pode ser a solução que a pessoa procura também em outras circunstâncias.

Contudo, é necessária avaliar se é importante ou não solicitar uma operação de crédito. Lembre-se que ao realizar um empréstimo, você está contraindo uma dívida e comprometendo-se a quitá-la.

Substituição das dívidas

Provavelmente o melhor motivo para contrair um empréstimo: substituir as dívidas que tenham juros altos por opções “mais baratas”. Cartão de crédito e cheque especial, por exemplo, estão entre os serviços com as maiores taxas de juros do mercado.

Se seu problema é um dos dois, um empréstimo pode te ajudar, pois em bancos ou financeiras geralmente as taxas de juros são mais baixas. Trocando as dívidas do rotativo do cartão e do cheque especial por uma só, você economiza e fica no verde mais cedo.

Emergências

Não podemos prever quando passaremos por alguma emergência médica, ou quando nossa casa necessitará de reparos urgentes. São situações imprevisíveis que afetam temporariamente nosso orçamento.

Em casos assim, considerar um empréstimo pode aliviar suas finanças.

Investir seu próprio negócio

Conseguir um crédito empresarial pode ser difícil, pois bancos solicitam documentos importantes, como o plano de negócio e informações sobre o destino do dinheiro. Essa dificuldade pode ser um empecilho se você tem planos de investir em sua empresa.

O empréstimo pessoal surge como uma opção, pois as instituições financeiras não pedem justificativas sobre o destino do dinheiro.

Financiar seus estudos

Investir em educação é caro. Para jovens, pode ser difícil arcar com uma universidade ou curso técnico, principalmente para quem auxilia nas contas de casa.

Caso seja interessante, um empréstimo pode complementar o valor da bolsa, sendo uma alternativa. Pesquise por oportunidades que instituições financeiras oferecem em serviços de crédito pessoal.

Pode ser uma garantia para dar o pontapé inicial nos seus planos de entrar numa universidade e alavancar sua carreira.

Reforma do imóvel

Períodos de chuva podem trazer danos ao seu imóvel e exigir reformas. Para algumas pessoas, o plano ainda está uns passos atrás: é preciso tirar do papel a construção da casa própria. De qualquer forma, orçar essas obras pode assustar pelo valor ser muito alto.

Avalie se é viável um empréstimo para o pagamento dos materiais e dos serviços. O pagamento à vista pode garantir um bom desconto e te deixar mais tranquilo, tendo que pagar somente as parcelas do empréstimo.

Férias/Viagem

Planejar uma viagem pode custar caro. Vários pontos influenciam no preço final, como o destino, a hospedagem, documentação, passagens, entre outros fatores.

Mas a vantagem de planejar uma viagem é poder fazer com o tempo. E realizar um empréstimo pode te ajudar. Pode-se realizar o pagamento à vista desses pontos acima, conseguindo um desconto, e ir aos poucos lidando com as parcelas do empréstimo. Também dá para garantir uma reserva financeira para aproveitar a viagem sem dor de cabeça.

Cuidados com o Empréstimo Pessoal

Nós já explicamos o que é o Empréstimo Pessoal e detalhamos algumas situações em que vale a pena solicitar um. Mas é bom ficar por dentro de algumas precauções. Como conseguir um empréstimo é relativamente simples, ter cuidado para fazer um bom uso dele é fundamental.

Sempre tenha um planejamento financeiro

Como sempre, o planejamento financeiro é essencial para que o empréstimo não se torne dor de cabeça. Coloque no papel ou em uma planilha todos os gastos (fixos e variáveis) que você tem, e pesquise a proposta que melhor se encaixa nas suas contas.

E tenha em mente uma coisa: ao tomar um empréstimo, o valor das parcelas não deve comprometer 30% do seu orçamento. Se o valor for superior, pode ficar apertado demais para seu bolso, o que aumenta o risco de inadimplência.

Compras supérfluas

Sabe aquele lançamento eletrônico que chamou sua atenção? Ou aquela roupa ou tênis que todo mundo está usando? Tomar um empréstimo para esse tipo de compra nunca é uma boa.

Isso pode gerar dívidas que são facilmente evitadas. Por isso, se você deseja comprar coisas do tipo, uma melhor opção é passar algum tempo economizando, além de verificar promoções que sempre acontecem em sites e lojas.

Evite cair em golpes

Há gente de má fé que aplica golpes, aproveitando-se da situação difícil que quem precisa de empréstimo está passando. Por isso, atenção redobrada a qualquer oferta que aparecer.

Um dos golpes mais recorrentes é o do depósito antecipado. Caso alguém apresente qualquer proposta de empréstimo que exija um depósito antecipado, é golpe!

O Banco Central proíbe depósitos antecipados ou taxas para liberação de crédito. Assim, qualquer instituição financeira regulamentada não cobra valores antecipados em qualquer serviço.

Não recorra a agiotas

Recorrer a agiotas para garantir um empréstimo nunca é boa ideia. Eles trabalham com leis próprias, e podem reformular os acordos quando querem. Além disso, as taxas de juros são altíssimas.

Como não é algo seguro, há pessoas que perdem bens quando tomam empréstimos com agiotas.

É recomendado sempre procurar instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central para qualquer tipo de operação de forma segura.

Como funciona o Empréstimo Pessoal na Finamax?

Aqui na Finamax, nós podemos te ajudar a resolver suas dívidas por meio do Empréstimo Pessoal.  Veja:

Caso você opte por realizar um empréstimo conosco, atualmente trabalhamos com operações de até R$ 1.500,00 para autônomos e proprietários de empresas, com parcelas em até 12x.

Para assalariados, aposentados e pensionistas, nossas oportunidades são de empréstimos de até R$ 5.000,00, com parcelas em até 18x.

Nosso sistema calcula o pagamento da primeira parcela para 30 dias após o contrato, mas prorrogamos em até 60 dias com acréscimo nas parcelas.

As taxas de juros variam de acordo com o perfil de cada cliente. Então, informamos a taxa quando o cadastro da proposta estiver em nosso sistema, verificando se o empréstimo está ou não disponível.

Caso você precise refinanciar seu empréstimo conosco, seja por alguma emergência que tenha surgido, nós realizamos uma nova operação desde que 65% do contrato atual esteja quitado, e sem parcelas em atraso.

Todo o processo de aprovação dura em média três horas, e assim que aprovado, nós enviamos o contrato digital para sua assinatura. Dependendo do horário em que o empréstimo for solicitado, o valor pode cair na conta do cliente no mesmo dia ou pela manhã no próximo dia útil.

Conclusão

O ponto chave para um bom uso do empréstimo pessoal é o planejamento. Realizar uma operação de crédito sem ter uma meta nunca é uma boa opção. Tome tempo para avaliar essa opção, e caso chegue a uma conclusão positiva, solicite os serviços da Finamax.

Caso queira saber mais informações sobre o Empréstimo Pessoal, não hesite em entrar em contato conosco através dos nossos canais de comunicação. Aproveite para conhecer nossos outros serviços e faça uma simulação.