Ter acesso a um empréstimo pessoal seguro ajuda a colocar o seu planejamento financeiro em dia. O valor pode ser usado para quitar dívidas, equilibrar o orçamento ou tirar um sonho do papel.
Contudo, muitas pessoas se sentem inseguras na hora de solicitar o crédito ou não realizam uma análise das condições como deveriam. Com isso, o empréstimo deixa de ser uma solução vantajosa e se torna capaz de atrapalhar sua rotina.
Neste conteúdo, você verá os principais mitos que envolvem empréstimos pessoais, quando a solicitação vale a pena e quais são os 3 passos para seguir e ter mais segurança no pedido. Confira!
Quais são os principais mitos sobre empréstimos pessoais?
Os empréstimos pessoais estão entre as linhas de crédito mais flexíveis e populares do Brasil. Diferentemente dos financiamentos, a liberação do capital não está atrelada a uma finalidade específica. Você pode usar o dinheiro como bem entender.
Além disso, em contraste com os empréstimos consignados, a liberação não tem relação com o seu salário ou um benefício. Logo, a modalidade se apresenta como uma solução viável para boa parte das pessoas.
Entretanto, muitos ainda têm receio de pedir um empréstimo pessoal por conta de mitos que cercam o tema. A ideia de que os empréstimos são sempre caros, difíceis de contratar ou que levam ao descontrole financeiro está entre os principais fatores de insegurança.
Sobre o custo, as taxas variam conforme o perfil do cliente. Para aqueles com score de crédito alto ou bom histórico de pagamentos, é comum encontrar crédito com boas condições de pagamento.
Em empresas como a Finamax, você obtém termos transparentes para ter mais segurança ao tomar decisões. Assim, quando feito com orientação, o empréstimo é uma solução prática, confiável e acessível.
Outro mito comum é acreditar que apenas quem está endividado ou com problemas financeiros busca um empréstimo. Muitas pessoas recorrem a essa opção para investir em um pequeno negócio, fazer uma reforma, pagar um curso ou realizar um projeto pessoal.
Quando vale a pena solicitar um empréstimo?
Como visto, os empréstimos não servem somente para quem está com as finanças desorganizadas. Eles fazem sentido, por exemplo, quando o intuito é resolver um problema específico ou alcançar um objetivo que trará benefícios reais no futuro.
Uma das situações mais habituais é usar o crédito para organizar as finanças. Quitar dívidas com juros altos, como as do cartão de crédito ou do cheque especial, pode ser uma boa escolha para quem arca com juros elevados nessas modalidades.
Por meio do empréstimo, você consegue trocar essas obrigações caras por uma única, com taxa menor, reduzindo seu peso no orçamento e voltando a ter controle sobre o dinheiro. Note que há um cenário de endividamento, mas a decisão pelo empréstimo é consciente.
Também costuma valer a pena solicitar um empréstimo quando ele é usado para melhorar a qualidade de vida ou gerar retorno. Entre as possibilidades, estão:
- reformar a casa;
- investir em educação;
- abrir um pequeno negócio;
- resolver uma questão de saúde.
Quando bem utilizado, o empréstimo é uma solução inteligente que ajuda a colocar planos em prática e trazer mais segurança para o seu futuro financeiro. Por outro lado, o crédito deixa de ser vantajoso ao ser buscado sem uma necessidade real ou sem planejamento.
Como solicitar um empréstimo pessoal seguro? Veja 3 passos!
Agora que você sabe quando o empréstimo pode valer a pena, acompanhe os 3 passos para fazer uma solicitação segura!
1. Avalie quanto cabe no seu orçamento
Antes de pensar no empréstimo, vale dar uma olhada nas suas contas com mais cuidado. Veja quanto dinheiro entra e sai por mês entre despesas fixas, gastos variáveis, alimentação e transporte, por exemplo.
Desse modo, fica mais fácil enxergar quanto realmente sobra e quanto pode ser usado para quitar as parcelas do crédito. O ideal é que o custo do pagamento não pese no seu dia a dia.
Quando a parcela cabe no bolso, o empréstimo vira um ativo estratégico. Caso contrário, ele pode trazer preocupação, em vez de alívio. Essa análise ajuda a contratar a solução com mais confiança e a manter o controle sobre o orçamento, mesmo com o novo compromisso financeiro.
2. Pesquise instituições financeiras confiáveis
O passo seguinte é pesquisar as instituições financeiras. Aqui, a palavra-chave para sua decisão é confiança. Existem muitas ofertas no mercado. Porém, é importante procurar uma empresa que proporcione clareza e segurança em todo o processo.
Evite anúncios que prometem aprovação na hora ou pedem pagamento antecipado. Essa segunda característica, em especial, é um dos sinais mais comuns de um golpe.
Procure buscar informações, fazer perguntas e só seguir adiante quando estiver seguro sobre cada detalhe. Escolher com cuidado faz toda a diferença na hora de ter um crédito que realmente ajuda na organização das finanças.
Para tanto, dê preferência a instituições reconhecidas, que tenham boa reputação e sejam autorizadas pelo Banco Central. Nós da Finamax, por exemplo, temos mais de 30 anos de experiência e trabalhamos com atendimento humanizado e condições justas, explicando tudo de forma simples aos clientes.
3. Compare taxas e condições
Mesmo entre empresas confiáveis, as condições para tomar um empréstimo pessoal podem variar. Cada instituição financeira define suas próprias políticas, o que resulta em diferenças de taxas de juros, prazos e formas de pagamento.
Por essa razão, vale comparar alternativas. Analise o Custo Efetivo Total (CET), as taxas e o prazo de quitação. Às vezes, uma taxa um pouco menor já representa uma boa economia no fim do contrato.
Também observe se há facilidades que se ajustam à sua rotina, como a opção de antecipar parcelas, alterar o vencimento ou concluir tudo online. Esses detalhes deixam o processo mais prático e demonstram cuidado da instituição com o cliente.
Antes de contratar, leia o contrato com atenção e esclareça eventuais dúvidas. O empréstimo precisa ser transparente e condizente com suas necessidades. Somente assim você garante uma escolha realmente segura e adequada ao seu momento.
Nesta leitura, você viu 3 passos para solicitar um empréstimo pessoal seguro. Colocando-os em prática, você fica mais bem preparado para tomar uma decisão consciente, evitando os mitos que cercam essa modalidade e contribuindo para otimizar seu planejamento financeiro.
Está em busca de um empréstimo pessoal responsável e transparente? Faça uma simulação com a Finamax!