Vivemos um momento em que o endividamento da população está em níveis altos. E em momentos assim, infelizmente, encontramos ofertas de crédito online que parecem boas demais para serem verdade.
E é isso mesmo que elas são: boas demais para serem verdade.
Até pode acontecer de alguma instituição oferecer uma proposta com longo prazo para pagamento, juros baixos e parcelas baratas. Mas e se pedirem para realizar um depósito antecipado para empréstimo, como desculpa para finalizar a operação mais rápido ou aplicar taxas de juros reduzidas?
Evite essa oferta, pois estão tentando te aplicar um golpe!
Se você quer saber, continue a leitura deste artigo, pois falaremos um pouco mais sobre essa tentativa de fraude.
O que é um empréstimo?
É uma operação de crédito em que uma pessoa solicita um valor a uma instituição financeira, devolvendo o valor para a mesma em um prazo determinado, acrescido de juros.
Qualquer pessoa maior de 18 anos com um CPF e um comprovante de renda pode realizar um empréstimo, estando sujeita a uma análise de crédito por parte do órgão financeiro em que fará a operação.
O que é o golpe do depósito antecipado?
Também conhecido como taxa de liberação de crédito, o depósito antecipado para empréstimo é uma estratégia que golpistas usam ao se passarem por representantes de órgãos financeiros conhecidos, oferecendo propostas falsas de crédito para lucrarem em cima da situação delicada de outras pessoas.
O que diferencia a oferta real da fraude é a exigência de depósito antecipado para a liberação do empréstimo, utilizando-se de desculpas como a redução das taxas de juros. Quando o depósito é feito, os fraudadores desaparecem com o dinheiro, deixando as vítimas no prejuízo.
Embora o acesso à educação financeira melhorou muito nos últimos anos, nesse tipo de golpe, o nível de conhecimento financeiro pode não ser relevante. Os criminosos se aproveitam de brechas que oferecemos sem mesmo percebermos, fazendo-nos acreditar em propostas absurdas e milagrosas.
Depósito antecipado para empréstimo para negativados: fraude!
Os alvos mais frequentes são pessoas negativadas, que por terem uma necessidade maior de crédito, acabam caindo no golpe.
A principal justificativa utilizada pelos golpistas é que, no caso de negativados, as taxas de juros diminuem ao realizar o depósito antecipado para empréstimo. A princípio, pode até soar como algo que faz sentido, mas é um procedimento que viola as regras do Banco Central. Ou seja, nenhuma instituição financeira pode fazer essa solicitação.
Fui vítima do golpe de depósito antecipado para empréstimo. Como lidar?
Reúna todas as provas, como documentos oficiais, certificados de depósitos, recibos e provas mais informais, como trocas de mensagens em redes sociais (WhatsApp e e-mail, por exemplo). Com isso na mão, faça um boletim de ocorrência.
Caso a fraude tenha ocorrido pessoalmente, é possível registrar o boletim de ocorrência na delegacia online de cada estado. Mas se a fraude ocorreu online, é recomendado que se dirija à delegacia mais próxima para a realização do BO.
Órgãos financeiros são regulamentadas pelo Banco Central, portanto, verifique se a instituição que entrou em contato com uma oferta é cadastrada no Bacen. Entre em contato com as instituições financeiras para notificá-las, no caso do golpista ter se passado por um funcionário.
Quais as taxas de um empréstimo?
Definimos que depósito antecipado para empréstimo é golpe, e que as instituições financeiras não cobram nenhum tipo de taxa antecipada antes de firmarem contrato, algo que vai contra as regras do Banco Central.
Mas você sabe quais são as taxas legais cobradas em um empréstimo?
Antes de explicarmos, é importante dizer que desde 6 de dezembro de 2007, o CMN (Conselho Monetário Nacional) determinou a partir da resolução 3.517que as instituições financeiras têm que informar a CET na divulgação de simulação de crédito em peças, como:
- Fichas de cadastro ou pré-contratos;
- Materiais de comunicação, independente da mídia;
- Materiais promocionais de pontos de venda.
As informações sobre os serviços de crédito têm que ser claras para os clientes, para facilitar na hora de comparar as ofertas, e assim optar pelo melhor serviço.
O que é cobrado?
IOF (Imposto sobre Operação Financeira)
É a taxa federal cobrada em serviços financeiros, como empréstimos, câmbios, seguros e investimentos.
Taxa de Juros do Empréstimo
É a compensação sobre os serviços de crédito fornecido pelas instituições financeiras. Diferente do IOF, há variações desse valor entre as instituições.
A análise dessa taxa é feita em cima do valor do empréstimo, as condições de pagamento e os níveis de risco de toda a operação de crédito. Também são levados em conta indicadores econômicos do país.
TAC (Taxa de Abertura de Crédito)
Essa taxa é cobrada pelo serviço de empréstimo. Varia entre as instituições e é diluída nas parcelas.
Tarifa de Cadastro
Esse é o valor que cobre os custos de processamento nas operações de crédito, como pesquisas em birôs, acessos as bases de dados e verificações de informações cadastrais.
Seguro: é uma taxa opcional para o cliente em algumas instituições. Em eventuais imprevistos, como perda de renda na família ou em caso de falecimento do cliente, o seguro cobre parte da dívida.
CET (Custo Efetivo Total)
Essa é a informação mais importante para o cliente, já que o CET indica o quanto será pago em toda a operação, seja de empréstimo ou financiamento. Ela é representada através de uma porcentagem ao ano e engloba tudo o que foi citado acima.
Importante: Toda taxa listada acima é diluída nas parcelas do empréstimo, não sendo necessário um depósito antecipado para empréstimo!
Dicas para evitar golpes
Tanto online como pessoalmente, é crucial desconfiar de ofertas fora do normal. Mas principalmente no meio digital, a desconfiança pode ser uma aliada poderosa para evitar golpes, junto com uma pesquisa bem-feita sobre a proposta recebida.
Verifique se a empresa é confiável
Atualmente as redes sociais fazem parte do nosso cotidiano, e as marcas utilizam esse meio como uma forma de se relacionar com os clientes. Há o pensamento de que as empresas usam as redes sociais para o marketing, mas elas acabam se tornando um canal prático de contato, além de passarem credibilidade.
No caso de se deparar com uma proposta muito vantajosa nas redes sociais, procure por essa empresa na internet, veja se ela está cadastrada no Banco Central e utilize o Reclame Aqui. Outro meio de checar a confiabilidade das instituições é o Procon.
Nunca forneça seus dados
Os dados pessoais são os bens mais preciosos que temos hoje em dia, e a prática dos golpes muitas vezes tem por objetivo roubá-los. Se já num primeiro contato estão pedindo informações como número de cartão, CPF ou número de celular, fique com um pé atrás e nunca forneça.
Propostas muito tentadoras
Sabemos que lidar com muita burocracia é cansativo e chato, mas os processos são assim para protegerem tanto a empresa como o cliente em uma operação financeira. Portanto, atente-se em ofertas de crédito com pouca ou sem nenhuma burocracia. Principalmente se as propostas forem para negativados.
Há golpistas que, ao exigir o depósito antecipado para empréstimo, chegam a ameaças de negativação do nome da pessoa. Mas são ameaças que não fazem sentido, pois não há como negativar alguém sem firmar um contrato válido.
Evite empréstimos de desconhecidos
Há diversos cartazes espalhados pelas cidades com propostas de empréstimos prometendo facilidades para liberar o dinheiro, e procurá-las não é uma boa ideia. Essas ofertas em geral são de agiotas, que não negociam com flexibilidade e cobram taxas de juros altíssimas. Negociar com essas pessoas pode até mesmo colocar em risco sua integridade física.
Precisa de um empréstimo? É na Finamax!
Como mostramos ao longo do texto, instituições sérias não cobram depósitos antecipados para empréstimo. Hoje em dia, muitas instituições financeiras sérias oferecem empréstimos online, pela comodidade e facilidade que os clientes podem ter, sem precisar sair de casa.
O importante é seguir as dicas que passamos ao longo do artigo e pesquisar a financeira com muita atenção e cuidado.
E caso você esteja passando por alguma situação difícil financeiramente, os serviços de empréstimo da Finamax podem te ajudar.
Temos em nosso catálogo produtos com ou sem garantia, disponíveis através de uma rápida simulação. Se a operação for aprovada, o empréstimo é transferido para sua conta em até três horas, ou no máximo no próximo dia útil, pela manhã.
Quer saber mais informações? Entre em contato conosco através dos nossos canais de comunicação, por telefone ou WhatsApp.