Existem muitas modalidades de empréstimo disponíveis, cada uma direcionada a uma necessidade específica. Ultimamente, os empréstimos com garantia têm se destacado por serem opções muito interessantes.
Criada com o nome de Home Equity e conhecida aqui no Brasil como Empréstimo com Garantia de Imóvel, essa modalidade é uma boa oportunidade para quem está busca de créditos de altos valores, a partir de R$ 50 mil.
Como não se trata de um empréstimo convencional, muitas pessoas podem se sentir confusas e achar que precisariam abrir mão de suas casas, o que não é verdade.
Se você deseja abrir seu próprio negócio ou quem sabe colocar em ação aquela reforma na casa, o Empréstimo com Garantia de Imóvel surge como uma solução.
Se te bateu aquela dúvida sobre como esta modalidade funciona, este artigo vai te deixar por dentro do assunto.
Neste artigo você vai saber:
- O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel?
- Quais as diferenças entre empréstimo comum x com garantia?
- Como funciona o Empréstimo com Garantia de Imóvel na Finamax?
- O que é necessário para contratar ?
- Que tipos de cuidados são necessários ao optar por essa modalidade?
O que é Empréstimo com Garantia de Imóvel?
O Empréstimo com Garantia de Imóvel surge como uma ótima oportunidade de você conseguir realizar seus grandes projetos, como começar um negócio, alimentar o caixa ou quitar as dívidas da sua empresa ou fazer uma reforma.
Para quem tem um imóvel, pode ser uma alternativa oferecê-lo como garantia de um empréstimo. Isso indica o seu comprometimento em pagar as parcelas em dia.
Durante o período de empréstimo, seu bem ficará vinculado ao banco ou financeira, em um processo chamado alienação fiduciária. É por meio da alienação que o banco libera o pagamento do empréstimo, e tem garantia de que as parcelas serão pagas.
Com a quitação do empréstimo, a alienação também termina, encerrando qualquer vínculo do imóvel com a instituição financeira. A única limitação é que, durante o tempo da operação, o imóvel fica impossibilitado de ser transferido para outro titular.
O Empréstimo com Garantia não acaba sendo uma hipoteca?
Ambos são Empréstimo com Garantia, mas a diferença é que hipoteca não entra no processo da alienação, garantindo maiores riscos ao credor e, com isso, aumentando as taxas de juros do crédito.
Quais as diferenças entre empréstimo comum x empréstimo com garantia?
4 Vantagens do Empréstimo com garantia
1. Taxas de juros diferenciadas
O Empréstimo com Garantia de Imóvel apresenta um diferencial: taxas de juros mais atrativas em relação a um empréstimo comum. Na operação com garantia, elas chegam a no máximo 20% ao ano.
2. Valor maior de crédito
Quando você oferece a sua casa como garantia, o banco ou a financeira possibilitam um crédito de maior valor, com rapidez na liberação do empréstimo.
3. Parcelas mais em conta
O Empréstimo com Garantia de Imóvel tem prazos de pagamento longos, que chegam a 20 anos. Com isso, o valor a ser pago se dilui em muitas parcelas, que ficam mais em conta.
4. Durante o empréstimo, eu fico sem o imóvel?
Não! Você indica seu imóvel como garantia e ele fica alienado. Então, você pode continuar morando em sua casa ou apartamento tranquilamente.
Qual o melhor banco ou financeira para empréstimo com garantia de imóvel?
A Finamax oferece uma solução completa para quem busca essa modalidade de crédito: o Empréstimo de Garantia de Imóvel da Rodobens, uma empresa com mais de 70 anos de tradição.
Como contratar o Empréstimo com Garantia de Imóvel na Finamax?
Caso tenha alguma dúvida, explicaremos a seguir os principais diferenciais e processos de contratação do Empréstimo com Garantia de Imóvel.
Taxa de Juros
Nesta modalidade, a Finamax oferece os juros mais baixos e diferenciados do mercado: 1,05% ao mês + IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), principal índice de inflação do Brasil.
Valores e prazo para pagamento do empréstimo
A solução da Finamax trabalha com um prazo de até 240 meses, ou seja, 20 anos para quitar a operação. O prazo mínimo é de 12 meses.
São liberados créditos entre R$50 mil e R$1 milhão. Deve-se levar em conta que o limite de crédito do contrato deve ser de até 50% do valor do imóvel. Sendo assim, para um empréstimo de R$500 mil, o imóvel tem que ser avaliado em ao menos R$ 1 milhão.
Nessa linha de crédito, o valor mínimo do imóvel deve ser de R$200 mil. O bem deve estar livre de ônus e débitos, ou seja, sem dívidas de IPTU ou penhora, por exemplo.
Que tipo de imóveis são aceitos?
O imóvel deve possuir construção averbada e Habite-se no Cartório de Registro. Não são aceitos imóveis comerciais ou mistos, terrenos, lotes ou propriedades rurais. Deve estar localizado em cidade com ao menos 100 mil habitantes.
Quem pode fazer o Empréstimo com Garantia de Imóvel?
O serviço está disponível para pessoas físicas ou jurídicas:
– Pessoa física: acima de 18 anos. O imóvel deve estar no nome do proponente ou de um parente de primeiro grau (pais ou filhos).
– Pessoa jurídica: no mínimo de 2 anos de fundação. O imóvel deve estar em nome da empresa ou de um dos sócios, e não pode ser um bem de família.
O que é necessário para contratar?
O passo a passo para fazer uma operação é o seguinte:
- Uma simulação da operação.
- Análise de crédito para verificar se a operação está de acordo com o perfil do tomador.
- Uma avaliação física do imóvel, feita por uma empresa especializada.
- Análise jurídica do imóvel do proponente.
- Assinatura do contrato.
- Registro do contrato no Cartório de Imóveis.
- Liberação de crédito na conta do cliente.
Empréstimo com garantia de imóvel para negativado
Estou com nome negativado. Posso solicitar o crédito nessa modalidade?
É possível solicitar um empréstimo nessa modalidade tendo o nome negativado. No entanto, cada caso será avaliado individualmente. O crédito é negado caso a pessoa tenha alguma pendência judicial.
Tenho FGTS e gostaria de usar para quitar as parcelas. É possível?
Não. Só é permitido usar o FGTS nos serviços de financiamento imobiliário, para amortização das parcelas.
Que tipos de cuidados são necessários ao optar por essa modalidade?
Tudo gira em torno do planejamento
Toda operação de crédito tem seu risco caso não haja um plano. Ao decidir contratar um empréstimo com garantia, planeje e avalie as melhores condições das parcelas. Não faça loucuras e opte por um valor dentro do seu orçamento.
Fique alerta a imprevistos
Ao contratar com a Finamax, é assinado um seguro prestamista, que garante o pagamento de uma quantidade predeterminada de parcelas em caso de desemprego. Mas busque sempre ter uma reserva financeira, para evitar a falta de pagamento.
Contrate nossos serviços
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*Crédito sujeito a análise e aprovação. Condições podem variar de acordo com análise de perfil de cliente, aprovação de crédito e demais condições do produto.
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