O número de endividados no Brasil é cada vez mais alto. E muitos buscam soluções para sair dessa situação, como por exemplo, vendendo algum bem, que geralmente é o carro. Com isso, o mercado tenta oferecer soluções para que os clientes consigam resolver as pendências financeiras.
Uma delas é o Refinanciamento de Veículos, também conhecido como Empréstimo com Garantia de Veículo, um produto em que o cliente tem a oportunidade de conseguir um empréstimo mais vantajoso usando o veículo como garantia, sem abrir mão desse bem.
Falaremos mais sobre esse produto nesse artigo, então continue a leitura.
O que é refinanciamento de veículos?
É oferecer seu veículo como garantia em um empréstimo, através do processo de “alienação fiduciária”. Essa prática faz com que a instituição financeira tenha confiança em aprovar o crédito com condições melhores.
Por exemplo, é possível conseguir créditos de valores mais altos, equivalentes a até 90% do valor do veículo, além do prazo de pagamento ser maior, com parcelas acessíveis que não prejudiquem seu orçamento.
O que é alienação fiduciária?
Esse termo não é muito comum no nosso cotidiano, mas ele é bem simples de entender. Alienação é associar um bem (imóvel ou veículo) a alguma instituição, como garantia ao tomar um empréstimo, conseguindo maiores chances de aprovação e menores taxas de juros.
Mas não se preocupe, você não perde a posse do bem. Ao final do empréstimo, a alienação deixa de valer, e o bem ficará atrelado apenas ao proprietário. E durante o período em que sua propriedade estará alienada, você pode utilizá-la normalmente, sem problemas.
Refinanciamento x Financiamento
Pode haver alguma confusão com os nomes parecidos, mas se atente às diferenças. O financiamento é usado para adquirir algo específico, como um imóvel ou veículo. Nessa modalidade, o valor solicitado não oferece liberdade de uso.
O refinanciamento é diferente, já que ao utilizar um bem como garantia para conseguir condições melhores no empréstimo, há liberdade para a utilização do dinheiro para qualquer finalidade.
Mas ter liberdade não é sinônimo de gastar aleatoriamente. Por isso tenha cuidado e evite a inadimplência.
É possível refinanciar um veículo financiado?
Cada instituição tem suas próprias regras de empréstimo com garantia, então algumas só aprovam o crédito com o financiamento do veículo totalmente quitado.
E se o veículo não estiver com o financiamento quitado? Há financeiras que fazem o refinanciamento? A resposta é sim!
Na Finamax, você garante o empréstimo com garantia utilizando seu carro financiado por qualquer instituição financeira. Nesse caso, realizamos a aprovação do crédito após quitarmos com o outro banco as parcelas restantes do financiamento, depositando em sua conta o valor restante.
Quer saber mais sobre o financiamento de veículo da Finamax? Conheça mais nesse link.
Por que refinanciar um veículo?
O endividamento é o principal motivo, já que você pode trocar dívidas altas por outra com juros menores, o que torna o refinanciamento um processo atraente e prático para reorganizar a vida financeira.
Mas esse não é o único motivo de busca de um empréstimo com garantia.
Veja 5 vantagens do refinanciamento de um veículo:
- Abrir o próprio negócio
Quando buscamos um refinanciamento de veículo, o valor obtido pode ser alto, servindo como capital de giro para iniciar seu próprio negócio. - Reformas
O valor de uma reforma pode ultrapassar nosso orçamento e emperrar a renovação de um imóvel. Se seu caso for esse, considere realizar uma simulação de empréstimo com garantia. - Construções
Todo brasileiro sonha com a casa própria e finalmente sair do aluguel. E mesmo já tendo o terreno, começar a construção pode ser difícil após orçar tudo o que é necessário. O refinanciamento pode ser a solução. - Financiar os estudos
Um curso superior no currículo é fundamental para a evolução profissional, mas a vida universitária não é acessível a todos. Por isso, se você tiver um veículo à disposição, utilizá-lo como garantia em um em refinanciamento pode ajudá-lo a bancar os estudos. - Realizar uma viagem
Uma viagem pode sair extremamente cara, principalmente se o destino é o exterior. Durante o planejamento, se o valor acabar ultrapassando o limite estabelecido, o refinanciamento pode contribuir para aliviar as finanças e curtir as viagens sem problemas.
Refinanciamento de veículos vale a pena?
É importante saber que outras modalidades de crédito concentram a maioria das dívidas dos brasileiros, muito por conta dos juros altíssimos que cobram ao ano. A Valor Investe publicou uma matéria com as porcentagens das taxas dos outros serviços de crédito:
- Parcelamento de Cartão de Crédito: 175,1% a.a.
- Rotativo do Cartão de Crédito: 364,0% a.a.
- Cheque Especial: 132,7% a.a.
Sabendo disso, ficam ainda mais claras as vantagens do refinanciamento.
Taxas de juros
As taxas acabam sendo muito mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito, já que a alienação garante ao cliente condições melhores.
Maiores prazos
Menores taxas de juros por causa da alienação garantem um prazo maior para o pagamento do empréstimo.
Parcelas mais acessíveis
Ao ter maior prazo, as parcelas acabam se tornando mais baixas, garantindo que o orçamento não seja afetado por eventuais problemas.
Rapidez na liberação de crédito
Novamente a alienação faz a diferença, já que deixar seu veículo como garantia agiliza o processo de aprovação, liberando o dinheiro mais rápido para sua conta.
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Qual é o melhor banco para refinanciamento de veículos?
Muitos bancos e fintechs estão adotando o refinanciamento como uma opção mais segura para seus clientes, e cada instituição tem suas regras no funcionamento dessa modalidade, com condições que podem ser ou não atrativas.
A Finamax oferece esse produto com o nome de empréstimo com garantia de veículos, uma oportunidade que pode ser o que você busca.
Como funciona o Refinanciamento de veículos na Finamax?
Seu veículo pode estar quitado ou financiado em outro banco ou instituição financeira, e ainda ser usado como garantia em um empréstimo na Finamax. Nesse caso, o valor do empréstimo deve cobrir o valor de quitação do veículo que está em posse de outra instituição, e o dinheiro restante é o que será depositado em sua conta. Não são aceitos carros comprados por consórcios que estejam ativos.
Trouxemos um passo a passo mostrando como funciona o contrato do Empréstimo com Garantia de Veículos aqui na Finamax.
1. Simulação
Ao realizar a simulação de crédito, saiba que quanto mais novo for o modelo do carro, mais baixas serão as taxas de empréstimo. Caso aceite a proposta simulada, será enviada para a aprovação.
Nossa simulação tem os seguintes critérios:
- Carros a partir do ano/modelo 2006.
- O documento do veículo precisa estar no nome do solicitante do empréstimo ou em nome de parentes de primeiro grau (pais, filhos e cônjuges).
- Serão solicitados documento de identidade pessoal (CNH ou RG) e comprovante de renda.
2. Proposta e liberação do dinheiro
Depois que o empréstimo for aprovado, serão solicitados laudo de vistoria (que pode ser realizado em uma parceira do Detran) e do recibo de compra e venda do veículo. Essa etapa é essencial para a liberação do dinheiro em conta. Após isso, será necessário reemitir a documentação do veículo.
3. Formalização
- Se for feito no nome do solicitante: a emissão do novo documento pode ser feita em despachante ou no Detran, onde será realizada uma transferência com a alteração de dados, realizada de forma online.
- Em nome de outra pessoa: a transferência do veículo será feita para quem está tomando o empréstimo, também podendo ser realizada em despachante ou no Detran. O reconhecimento de firma é necessário por parte do antigo proprietário, mas para a transferência, o reconhecimento precisará ser de ambos.
Em ambos os casos, o cliente precisa dar entrada em um novo documento em até 30 dias, posterior à data de finalização do contrato ou à data que está preenchida no recibo de compra e venda.
Utilize o crédito com responsabilidade
Lembre-se, ao buscar um refinanciamento para solucionar o endividamento, planeje-se inicialmente para evitar eventuais imprevistos. Mesmo substituindo uma dívida grande por outra menor, o empréstimo com garantia ainda é uma dívida que você contraiu e se comprometeu a quitar.
Atente-se às taxas cobradas, ao prazo e ao valor das parcelas, mas principalmente ao CET (Custo Efetivo Total), que soma todos os tributos, tarifas e encargos pagos à instituição financeira.
O segredo da organização financeira é o planejamento, e qualquer modalidade de crédito, por mais benefícios que ofereça, pode te deixar inadimplente se não houver um controle das finanças.
Onde refinanciar meu veículo?
Na Finamax! Uma das maiores financeiras independentes do Brasil, a Finamax é autorizada e regulamentada pelo Banco Central e filiada à Associação Nacional das Instituições de Crédito, Financiamento e Investimento (ACREFI), garantindo credibilidade em todos os produtos oferecidos.
Ficou interessado? Entre em contato conosco e realize uma simulação. Saiba mais sobre como funciona o empréstimo com garantia de veículo nos vídeos do nosso canal do YouTube! Aproveite para se inscrever e não perder nenhuma dica.
FAQ Refinanciamento de Veículo
- Refinanciamento de veículo compensa?Sim! É uma excelente forma de colocar a vida financeira em ordem e se bem utilizado, pode ser uma forma de você realizar seus sonhos, como abrir um negócio ou começar a construção da casa própria.
- Quanto tempo demora para o dinheiro cair na minha conta?Em até duas horas fazemos a análise da proposta. Aprovada, é necessário o envio do laudo de vistoria do motor e o recibo de compra e venda do veículo. Enviaremos o contrato para a assinatura digital e após a assinatura, o dinheiro será depositado na conta em no máximo 1 dia útil.
- Perco meu carro no refinanciamento de veículo?A alienação é o processo que garante melhores benefícios na hora de conseguir um empréstimo. A tomada do bem só acontece com a falta de pagamento das parcelas. Mas fique tranquilo, pois isso é raro de acontecer.
- Durante a alienação, a instituição pode vender meu bem?Não. Ao alienar seu bem para a instituição, ele não vira uma posse da financeira, não podendo ser vendido.
- A Finamax faz refinanciamento de veículo para quem tem nome sujo?Infelizmente, no momento a Finamax não trabalha com a modalidade para negativados.